个人养老金并不是银行的存款，作为我们普通老百姓需不需要参加呢？其实个人养老金到目前为止，他仅仅只是处在一个指导意见的阶段，也就是说刚刚颁布了个人养老金的一个指导意见。那么具体如何实施还需要有将近一年的试点期，这个试点期也仅仅只会挑选，极个别的城市来进行试点，所以说就目前来看，全国绝大多数地区的人群，还是不具备直接去参加个人养老金的。　　个人养老金的特点相当于是长期理财，而且它和理财还是有本质的区别，因为理财是有一定的封闭年限，比如说你选择活期理财也可以选择定期理财，但是一般就算是属于定期理财也是有封闭期限的，大概是最长不会超过5年的时间。但是我们的个人养老金，实际上如果你一旦参保就跟基本养老金是一样的，一直到法定退休年龄以后，才能够享受到个人养老金的回报。　　所以很显然，自己如果要参加个人养老金一定要做好长期回报的打算，毕竟只有到了退休以后，才能够相应的获得回报率。至于说我们老百姓有没有必要参加呢，实际上我个人认为还是有必要去参加的。只要是你属于，基本养老金的参保人群，包括，城镇职工养老保险和城乡居民养老保险的参保群体。那么都可以，正常的去参加个人养老金待遇。　　而且根据指导意见当中，我们看出每年的缴费上限也仅仅不过只有12,000块钱。可以说这对于绝大部分人群，来说也是完全能够承受的。毕竟一年存下个1万多块钱来，很多人都是可以做到的，所以说拿着这笔钱去参加个人账户，养老金完全没有任何问题，完全是可行的。所以说我们是值得，或者说有必要去参加个人账户养老金。　　其实个人账户养老金简单的，我们也可以把它理解成为是一种长期的投资理财。只不过这样的投资理财，只能够到法定退休年龄以后才能够获得相应的回报。但有一点可以确保的是，我们一定是可以获得一个更高的退休综合收入。因为如果说单一的你参加社保所获得的职工养老金，相对来说是非常的有限，可能有的人每个月也仅仅不过只有一两千块钱。　　而且参加社保养老金，还有一个特征是无法参加两份以上的社保待遇。有的人他可能经济条件比较不错，想要多参加社保多获得自己的养老金待遇，但是社保的方面是不允许重复参保，也不允许参加两份以上的养老金，更不能够领取双份社保养老金的待遇。所以说只能够单纯的去参加社保，当然有了个人账户养老金以后你就可以去参加个人账户养老金，这样的话就可以在社保养老金的基础上，额外增加一部分实际收入。